CDDग्राहक की समुचित जाँच
ग्राहक और अंतिम लाभकारी स्वामी की पहचान करना और सत्यापन करना, व्यावसायिक संबंध को समझना तथा जोखिम के अनुसार लगातार समीक्षा करना।
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इसका क्या मतलब है?
अंग्रेज़ी में पूरा नाम: Customer Due Diligence
ग्राहक और अंतिम लाभकारी स्वामी की पहचान करना और सत्यापन करना, व्यावसायिक संबंध को समझना तथा जोखिम के अनुसार लगातार समीक्षा करना।
इस अवधारणा का उपयोग कैसे किया जाता है?
CDD में देखा जाता है कि ग्राहक कौन है, उस ग्राहक का अंतिम स्वामी या नियंत्रक कौन है, लेनदेन किसकी ओर से किया जा रहा है और सेवा का अपेक्षित उपयोग क्या है। संबंधित जानकारी बदलने पर समय के साथ व्यावसायिक संबंध की समीक्षा की जाती है। जाँच की गहराई परिस्थितियों और जोखिम के अनुसार होनी चाहिए।
दस्तावेज़ों पर आधारित वास्तविक उदाहरण
दस्तावेज़ पर आधारित उदाहरण
TD Bank: CDD संबंधी निष्कर्ष (2024)
अमेरिकी OCC ने 10 अक्टूबर 2024 को TD Bank, N.A. और TD Bank USA, N.A. के विरुद्ध सुधारात्मक आदेश और दीवानी जुर्माने की घोषणा की। निष्कर्षों में CDD और ग्राहक जोखिम वर्गीकरण की कमियाँ शामिल थीं, जो ग्राहक संबंधों के आकलन में CDD की भूमिका दिखाती हैं।
स्रोत प्रकाशन: · स्रोत की जाँच:
आधिकारिक दस्तावेज़: U.S. Office of the Comptroller of the Currency
दस्तावेज़ पर आधारित उदाहरण
Standard Chartered: निरंतर समीक्षा (2019)
ब्रिटेन की FCA ने 9 अप्रैल 2019 को ब्रिटेन में अन्य बैंकों को दी जाने वाली बैंकिंग सेवाओं और संयुक्त अरब अमीरात की शाखाओं में कमियों के लिए Standard Chartered पर नियामकीय जुर्माने की घोषणा की। उसने ग्राहक संबंधी उचित जाँच और निरंतर निगरानी में विशिष्ट कमियाँ पाईं।
स्रोत प्रकाशन: · स्रोत की जाँच:
वॉलेट रिपोर्ट से कनेक्शन
वॉलेट निष्कर्ष लेनदेन गतिविधि की समीक्षा का समर्थन कर सकते हैं। वे ग्राहक की पहचान, स्वामित्व रिकॉर्ड या व्यावसायिक संबंध की व्याख्या को प्रतिस्थापित नहीं करते हैं।
एक आम ग़लतफ़हमी
फॉर्म पर हस्ताक्षर करने वाला व्यक्ति हमेशा वह व्यक्ति नहीं होता जो अंततः किसी कंपनी को नियंत्रित करता है।
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स्पष्टीकरण को संदर्भ में रखें
जब आपको वॉलेट रिपोर्ट की आवश्यकता हो, तो एप्लिकेशन खोलें और उसके सामान्य खाते और स्कैन प्रक्रिया का पालन करें।
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