CDDAdeguata verifica della clientela
Identificare il cliente e il titolare effettivo, verificarne l'identità, comprendere il rapporto e svolgere controlli continuativi basati sul rischio.
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Cosa significa?
Nome completo in inglese: Customer Due Diligence
Identificare il cliente e il titolare effettivo, verificarne l'identità, comprendere il rapporto e svolgere controlli continuativi basati sul rischio.
Come viene utilizzato questo concetto?
L'adeguata verifica considera chi è il cliente, chi ne è il proprietario o controllante ultimo e per conto di chi viene effettuata un'operazione. Esamina anche l'uso previsto del servizio e il rapporto nel tempo. La profondità dei controlli dipende dal contesto e dal rischio.
Esempi documentati
Esempio documentato
TD Bank: rilievi sulla CDD (2024)
Il 10 ottobre 2024, l'OCC statunitense ha annunciato un ordine correttivo e una sanzione pecuniaria civile contro TD Bank, N.A. e TD Bank USA, N.A. I rilievi comprendevano carenze di CDD e classificazione del rischio dei clienti, mostrando il ruolo della CDD nella valutazione dei rapporti con i clienti.
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Documento ufficiale: U.S. Office of the Comptroller of the Currency
Esempio documentato
Standard Chartered: verifica continua (2019)
Il 9 aprile 2019, la FCA britannica ha annunciato una sanzione finanziaria regolamentare contro Standard Chartered per carenze nell'attività di banca corrispondente britannica e nelle filiali degli Emirati Arabi Uniti. Ha rilevato specifiche carenze nell'adeguata verifica della clientela e nel monitoraggio continuo.
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Connessione a un report del portafoglio
I riscontri sul portafoglio possono contribuire all'esame delle transazioni. Non sostituiscono l'identificazione del cliente, i dati sulla proprietà e sul controllo o la spiegazione del rapporto commerciale.
Un malinteso comune
La persona che firma un modulo non è sempre la persona che controlla in ultima analisi l’azienda.
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