CDDDiligência devida do cliente
Identificar e verificar o cliente e o beneficiário final, compreender a relação e realizar acompanhamento contínuo baseado no risco.
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O que isso significa?
Nome completo em inglês: Customer Due Diligence
Identificar e verificar o cliente e o beneficiário final, compreender a relação e realizar acompanhamento contínuo baseado no risco.
Como esse conceito é usado?
A diligência devida examina quem é o cliente, quem o possui ou controla em última instância e em nome de quem uma transação é realizada. Também examina o uso esperado do serviço e acompanha a relação quando informações relevantes mudam. A profundidade da análise deve refletir o contexto e o risco.
Exemplos documentados
Exemplo documentado
TD Bank: conclusões sobre CDD (2024)
Em 10 de outubro de 2024, a OCC dos EUA anunciou uma ordem corretiva e uma multa civil contra o TD Bank, N.A. e o TD Bank USA, N.A. As conclusões incluíam deficiências de CDD e classificação de risco dos clientes, ilustrando o papel da CDD na avaliação dessas relações.
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Documento oficial: U.S. Office of the Comptroller of the Currency
Exemplo documentado
Standard Chartered: revisão contínua (2019)
Em 9 de abril de 2019, a FCA britânica anunciou uma sanção financeira regulatória contra o Standard Chartered por falhas na atividade bancária correspondente no Reino Unido e nas filiais dos Emirados Árabes Unidos. Identificou especificamente deficiências na diligência devida dos clientes e no monitoramento contínuo.
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Conexão a um relatório de carteira
Os indícios da carteira podem apoiar a análise das transações. Não substituem a identificação do cliente, os registros de propriedade e controle ou a explicação da relação comercial.
Um equívoco comum
A pessoa que assina um formulário nem sempre é a pessoa que controla a empresa.
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Coloque a explicação no contexto
Quando precisar de um relatório de carteira, abra o aplicativo e siga o processo normal de conta e análise do endereço.
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